2015年5月24日 星期日

如何找到自己的理財之路,像信上帝一樣相信他

我閱讀過很多的理財書即跟心得,但是苦於一直找不到適合自己的方法。原來我忽略了一件事情,那就是每個作者背後的背景,只要了解每個人投資背後的動機,就能與自己的需求媒合,打造自己的理財方法。

以下介紹我所接觸的投資者,附上他們的介紹,以及我的心得。
其中,我把他們分類為類型族群

新手族: 對於投資概念不清楚,以前完全沒接觸過基金、股票或者是技術分析。
青年族: 初入社會理財,本金不多,想存第一桶金。
中年族: 已有一點財富,想存子女教育基金,或為退休做準備。
退休族: 不想讓錢越變越小,想保值。



怪老子:

本名蕭世斌,「怪老子理財網站」站長、《Smart智富》月刊專欄作家。學理工出身,台灣科技大學電子工程學系畢業,在科技業工作15年,40歲才開始學理財,50歲就讓存款翻5倍,順利提前退休,目前亦擔任怪老子學堂理財課程講師。因為擅長以Excel分析財務知識,被網友暱稱為「複利達人」。
  作者實際採行的基金投資法,每年可達10%年化報酬率,等於資產大約7年可以翻一倍。由於投資方法容易執行,他總是不吝分享給網友與學員,希望幫助更多人穩健累積資產。
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中年後開始理財,有相當的財務基礎,比較注重保本的概念,所以挑選標的為全球型股票市場、債券市場。
並以善於利用EXCEL財務知識聞名。

適合: 中年族群、定期定額的習慣


ALLAN:

過去,艾倫聽信私人銀行理專賠掉9位數的資產,現在他參考「五線譜」,在低點買進、高點賣出,進出有譜,讓投資股票、基金變得簡單又安心,且獲利穩定,不只躲過歐債風暴,還在最悲觀時撿到最便宜的價格進場。最近台股下殺千點,艾倫也早看到五線譜的警告而避開。艾倫近4年來,每年最少都有15%~20%的獲利。

簡單地說,艾倫的「五線譜投資法」是透過統計學的方式,計算出平均值或趨勢線,畫出中間那條線,接著往上與往下各用1個標準差,與2個標準差,各畫出其餘4條線,如此共有5條線。投資人只要按自動化的Excel,低買、高賣,讓投資變得非常簡單。
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本業為醫生,財務上有深厚的基礎,以五線譜聞名,鼓勵把全球的ETF都當投資市場,輕鬆賺。

適合: 中年族群財務有一定的基礎且積極型的人。股票的選擇主動操作空間大。
(以複委託買股票的成本較國內高,要有一定的投資金額及數量會比較划算。)


蕭碧燕

現為《Smart智富》月刊專欄作家、專業投資演講者。擁有逾20年基金投資經歷,從未虧損出場。2004年起積極推廣定期定額、基金養基金等觀念,掀起台灣投資人定期定額投資基金風潮,每年演講超過百場,被財經媒體讚譽為「基金教母」、「蕭老師」。

  每次成功的投資,必定遵守「選對基金、做好資產配置、低點不停扣」等投資紀律,才能克服貪婪與恐懼,逐步累積財富。
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從年輕工作時開始接觸定期定額,後靠著定期定額買房,婚後幫兒子存教育基金,一步步規劃人生,現在開始規劃退休現金,作者親身經歷的一步步投資史,其中可以看出隨著年齡的增長做出不同的配置。

適合:青年族群及中年族群,理財方式為較積極型,但是卻是以小額投資方式進行。

KERRIER 部落格

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適合新手及人中年族群建立觀念。

平民股神
  出生即就患有小耳症,書念不好,農校畢業後也找不到工作,跟著父親作木材生意又欠下大筆債務,走投無路時,決定倚靠自己抄寫股價3年功夫、進入股市一搏,用個股價格變化決定買、賣,且獨創「不蝕本投資術」,40年來專心從股市「提款」,沒有一年虧損,金融海嘯那年還賺了200萬元,不但養活一家大小,還讓二個兒子唸到碩士畢業。

  在海嘯時看了太多全家燒炭自殺的新聞,他決定站出來分享殘缺且辛酸的童年故事,同時大方公開股票操作必勝戰法,讓英文不好、不會用電腦、不懂技術線型、不知道什麼叫財務報表的投資人,也可以在股市賺錢。
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適合族群: 技術分析型玩家,非常積極操作型。


艾蜜莉

1982年生,現為金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法,2008年開始投入股市,用自創估價法,鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進,將180萬元本金滾成425萬元資產,實現了人生第一階段的財務自由目標。
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適合族群: 年輕小資族,須了解產業面、消息面、對市場要有一定程度的了解。


老農夫

台南市人,畢業於政治大學金融學系。股齡逾30年的他,做過投顧分析師、券商營業員,曾靠短線和融資操作,30多歲就身價千萬,但遇3次股災慘賠回到原點,更親見客戶好友因此破產,讓他決心改變。

  在2002年時,因反覆研讀巴菲特年報、致股東信,深受啟發而應用到台股,竟將手中套牢股變成可年領350萬股利的搖錢樹。4年前,他以老農夫之名,開了一個部落格,每天寫下自己的投資心法,以傳授給人在海外的女兒,沒想到大受網友關注而創下逾5百萬人次點閱。老農夫也樂於分享,因為他希望,有更多人,尤其是年輕人都能成為存股贏家,越早起步,成果越佳
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適合族群: 有資產的退休族,創造現金流。

王志鈞

台灣資深財經媒體記者、暢銷作家、部落客與Yahoo!奇摩理財專欄作家。自2006年夏天起,陸續在無名小站、Yahoo!奇摩與聯合理財網等知名網站撰寫〈地球人抱抱〉部落格,免費分享正確的股票投資觀念,並廣獲網友好評。

  本書作者致力於理財與投資教育,希望提升大眾投資人的知識,正確認識技術分析與基本面投資指標的優缺點。許多迷惘的股市投資人,藉著重新建立正確觀念,都能獲得穩定的正報酬,其文章甚至在馬來西亞的投資論壇掀起熱烈討論,被奉為股市導師。

  自許為「股市慈善家」的王志鈞,認為投資就是要選擇好企業、好老闆,在股價低迷時進行雪中送炭的行為。部落格中許多膾炙人口的理財好文章,已獲得超過百萬人次的點閱率,為台灣超人氣部落格格主。
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適合族群: 新手族,建立理財知識。


王澤基

現任香港中文大學財務系教授、財務系碩士課程主任、工商管理碩士課程副主任及亞太工商研究所主任。退休回大學執教前,曾先後任職於多間國際投資銀行,包括巴克萊資本投行部董事總經理、瑞士銀行董事總經理、高盛執行董事、摩根士丹利數量分析師。

  王氏畢業於英國牛津大學獲得經濟學碩士與博士學位;本科就讀於香港中文大學與加州大學伯克萊分校,主修電子工程,副修數學與法文,並為香港1995年羅德學人(Rhodes Scholar)得主。
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適合族群: 新手足,建立宏觀的概念。


鵝爸爸

我在股市跌倒過、虧損過,幾年前我才透過技術分析真正打通任督二脈,成為股市裡的東方不敗,後來跟一些操盤手的朋友深入交談,再再應證我的技術分析理論是非常實用的,也驚覺控制股票價格的力量遠遠不是一般人想像的那麼簡單,也沒有黑洞理論這麼困難。

知道散戶為甚麼總是虧損連連的祕密。然而在作手伸入該檔股票的同時,其實也在技術線圖上做下了記號,只是一般人好像被矇住雙眼一樣,對於顯而易見的危機或轉機視若無睹……

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 適合族群: 技術分析型玩家,非常積極操作型。


施昇輝

台大商學系畢業後,以「文化人」的角色開始進入職場,曾任《天下雜誌》及《商業周刊》行銷企劃,接著又成為「百貨人」,任職遠東紡織∕遠東百貨總經理室,然後在1988年證券商執照開放當時,轉而成為「投資人」。前15年歷任大順證券∕群益證券∕統一證券∕日盛證券承銷協理,到2003年離開職場,成為專職股市投資人。近幾年只以一支股票為主,做為進出股市的標的,開啟「樂活過好日」的悠閒歲月。
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適合族群: 年輕族、中年族有一定本錢,簡單懶人操作。

宋本炎

台大化工系學士、台大商學研究所碩士(MBA)。在長達二十五年的職場生涯中,產業及金融業資歷各半。歷任中國信託儲備幹部、寶僑家品(P&G)品牌經理、潤泰建設協理、潤泰大樓綜合維護公司總經理、復華投信協理。現任全球復華證券投資顧問股份有限公司董事長,專精個人及企業之投資理財規劃顧問,為國內少數具有全球頂尖金融證照CFP®(認證理財規劃顧問)資格者之一。
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適合族群: 新手族,了產資產配置的大概念。

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