投資的啟源可追溯到跨洋貿易，一群人出海前向眾人募集資金，籌跨洋航海旅費，而到另一個市場買賣商品，而歸來後將所得的利益分配給資金提拱者，這就是股票最原始的概念，公司發行股票，人們在交易市場上買賣股票想參與企業的獲利，企業拿到雄厚的資金，便有資本投入廠房、人力、研發..等的生產以創造獲利。
而現在媒體的渲染及投信商的積極推廣下，理財達人、小哥、教母、教父各種名號人物，靠股市、基金、債市、期貨鈔票把賺，民眾越來越能接受各種金融衍生商品的交易，投資這檔事，在現今薪資低迷與財富分配不均的社會，為眾人開了一扇窗。
然而，眾人投資的目的都是賺錢，更上一層的投資人，還知道投資有風險，有賺有賠，上上層的投資人，知道要挑市場然後控制險，有人可以省吃儉用把薪水投入市場，以期望賺取可觀的報酬。市場上，有人賺就會有人賠，所以賺錢的有，賠錢的也有，但是通常賺錢的故事會廣為流傳。最後，我們都在追逐錢和市場，認為承受了可觀的風險，就有機會獲得可觀的報酬。
金錢規劃與用途，沒有人比自己更清楚，短期內要的生活費，中期要的支出費，長期的置產或退休費；大家省吃儉用的投入市場，等待未來不確定的報酬出現，那如果這筆款項的損益不如預期呢? 有人會開始思考是不是方法錯了、時機點不對，然後修正再投入；可是成功的方法是很難複製的，不然市面上很多投資理財書籍早可造就幾萬個投資成功者，如果可以，就跟學理一樣，照表操課就賺錢，但是事實卻不是這樣的，我們身邊甚至並沒有幾個人，靠投資翻身。
對金錢與自己的規劃不清楚，所以成功的方法難以被複製，有錢人拿100萬投資，即使失敗了也無所謂，但一個平常人，省吃儉用拿出100萬投資，可能無法做到如此無視損益的心境。投資反而造成了生活壓力與緊張，拚命的追名牌與方法，省錢在投資，如此循環，一但損益不如預期肯定會造成心裏與生活的不良影響。
對於一般搞不清楚狀況的投資人，財務規劃師是種即時解藥，有人說1/3投機錢、1/3投資錢、1/3保命錢；猶太人對財產的概念是1/3保本、1/3商品、1/3不動產；或者是(收入-支出)的1/2錢投資，這樣的及時雨可以解救大半不清楚自己財務狀況的人，避免犯下因為損益不如預期的循環加碼賭大錯誤。這種對金錢的簡單規劃就可以稱為理財概念，而不是只將投資的錢做股債平衡、資產配置，就覺得可意規避風險，期待賺錢。有多少能力，做多少投資，投資金額˙是用自己的生活支出、對錢財規劃、風險忍受度衡量，幾乎不可以影響到你的正常生活與心態；而不只是"我可以省這麼多投資"或"我有這麼多可以投資"，反成了追逐金錢的奴隸。
如果有老友找你出資100W當股東幫助他創業，相信要借他的話，必須要經過深思熟慮，說不定你可以想出各種支出費用，各種理財規劃來緩緩這檔請求，可是大家卻很容易相信市場，相信未來的市場，所以投入100W在股市、債市，預期幾10%的回報。你每個月願意借多少錢給找你借錢的人投資，當你在想這個問題的時候，你一定會考量到一個適當的數字，而且這個數字不會壓縮到你的生活品質大太，那就是理財的開始，決定自己的資產配置中投資的錢佔多少，而再把投資的錢做資產配置投入市場，循序漸進，一切從自己的規劃開始，而不是從市場反推估可以賺多少，所以相對投入多少。
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